1 dzień temu
- Prezes UOKiK wszczął postępowanie przeciwko spółce Aiqlabs, właścicielowi serwisu Supergrosz.
- Zarzuty dotyczą sztucznego zawyżania opłat związanych z kartami kredytowymi oraz wprowadzania konsumentów w błąd w umowach.
- Spółce grozi kara do 10 proc. obrotu.
Wypowiedź Kamili Guzowskiej, Departament Komunikacji UOKiK
Z ustaleń Urzędu wynika, iż konsumenci składający na stronie Supergorsz.pl wnioski o standardową pożyczkę ratalną, nieświadomie wpadali w pułapkę skomplikowanej procedury prawnej. Finansowanie udzielane przez firmę Aiqlabs, poza formą pożyczki, przybierało bowiem równolegle formę limitu na karcie kredytowej. Prezes UOKiK postawił spółce zarzuty.
Umowy zawierane „samemu ze sobą”
Podczas wypełniania wniosków online na stronie internetowej, Aiqlabs uzyskiwała od konsumentów pełnomocnictwa. Na ich podstawie firma zawierała umowy o kartę kredytową sama ze sobą – działając jednocześnie jako pożyczkodawca oraz jako pełnomocnik reprezentujący konsumenta.
Pułapka procentowych opłat początkowych
Jednym z kluczowych kosztów, jakie wiązały się dla klientów z oferowaną kartą, były tzw. opłaty początkowe za kartę kredytową. Część z nich była obliczana jako procent od pierwotnie przyznawanej, wysokiej kwoty limitu kredytowego na karcie. W praktyce dochodziło do drastycznego i sztucznego zawyżenia kosztów:
- naliczenie kosztów – najpierw zawierana była umowa przewidująca wysoką kwotę limitu kredytowego, od której natychmiast naliczano procentowe opłaty początkowe;
- błyskawiczny aneks – tuż po naliczeniu wysokich kosztów, firma Aiqlabs – przez cały czas występując w podwójnej roli (jako pełnomocnik konsumenta i druga strona umowy) – aneksowała zawartą umowę;
- obniżenie limitu – aneks drastycznie obniżał limit kredytowy oddany do faktycznej dyspozycji klienta.
W efekcie konsumenci nigdy nie otrzymywali limitu kredytowego w pełnej wysokości, choć firma Aiqlabs naliczała obciążające ich opłaty początkowe od tej wyjściowej, fikcyjnej kwoty.
Przykładowo: Konsumentce przyznano limit kredytowy na karcie w wysokości 12 500 zł. Od tego zostały naliczone koszty opłat początkowych w wysokości 2 925 zł. Następnie limit został obniżony do kwoty 2 500 zł i wyłącznie taka kwota została rzeczywiście oddana do dyspozycji konsumentki.
Wysokość wszystkich opłat początkowych, obliczona od faktycznie udzielonej kwoty, wyniosłaby zaledwie 625 zł. Oznacza to, iż poprzez udzielenie początkowo wyższej kwoty, naliczenie od niej opłat, a następnie jej pomniejszenie, Aiqlabs mogła pobrać od konsumentki koszty ponad czterokrotnie wyższe, niż gdyby dotyczyły one kwoty realnie udostępnionej.
Fikcyjne „0 zł” w umowach
Kolejny zarzut Prezesa UOKiK dotyczy wprowadzania konsumentów w błąd co do rzeczywistych kosztów finansowania. W umowach o limit kredytowy Aiqlabs wskazywano, iż wysokość każdej z opłat początkowych za kartę kredytową wynosi 0 zł.
Rzeczywistość okazywała się zupełnie inna. Aiqlabs naliczała te opłaty bezpośrednio po zawarciu umowy, a następnie dokonywała ich automatycznego potrącenia z całkowitej kwoty udzielanej równolegle pożyczki ratalnej.
– Zawieranie umów „samemu ze sobą” tylko po to, żeby obciążyć konsumenta kosztami limitu, którego w dodatku nigdy nie zobaczy, to naruszenie dobrych obyczajów. Konsument ma prawo do jasnej, przejrzystej i prawdziwej informacji o kosztach w momencie podpisywania dokumentów. Wpisywanie do umowy stawki 0 zł, gdy w rzeczywistości dochodzi do naliczenia tych opłat i ich potrącenia z kwoty odrębnej pożyczki ratalnej, nie może być tolerowane na rynku finansowym – mówi Prezes UOKiK Tomasz Chróstny.
Porady dla konsumentów
Jeśli korzystasz lub planujesz skorzystać z usług pożyczkowych online, pamiętaj o swoich prawach i zasadach bezpieczeństwa.
- Analizuj RRSO. Zawsze sprawdzaj Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO), a nie tylko wysokość samej raty. RRSO musi uwzględniać wszelkie koszty dodatkowe, w tym opłaty za karty czy ubezpieczenia.
- Odrzucaj bonusy. jeżeli celem jest zwykła pożyczka, nie wyrażaj zgody na dodatkowe produkty, takie jak karty kredytowe czy kredyt odnawialny, jeżeli nie są ci niezbędne.
- Kontroluj udzielane pełnomocnictwa. Zwracaj szczególną uwagę na zgody i pełnomocnictwa zaznaczane w formularzach internetowych, szczególnie w formie checkboxów. Ważne jest tylko pełnomocnictwo, na które wyrażasz świadomą zgodę po zapoznaniu się z jego treścią.
- Sprawdzaj historię dokumentów. Weryfikuj, czy na twoim profilu klienta lub w wiadomościach e-mail nie pojawiły się „aneksy” do umów, które nie były przez ciebie osobiście podpisywane i negocjowane.
- Weryfikuj kwotę wypłaty. Zawsze porównuj kwotę, która faktycznie wpłynęła na twoje konto bankowe, z kwotą pożyczki zapisaną w umowie. jeżeli są rozbieżności – najlepiej odstąpić od umowy.
- Rezygnuj terminowo. Pamiętaj, iż przy umowach o kredyt konsumencki masz ustawowe 14 dni na odstąpienie od umowy pożyczki bez podawania przyczyny. Przy zawarciu umowy o kartę termin liczony jest od dnia otrzymania przez konsumenta po raz pierwszy karty płatniczej, jeżeli konsument nie wykonał żadnej transakcji przy użyciu tej karty.
- Bezpłatna pomoc. Poradę prawną uzyskasz na infolinii konsumenckiej pod numerem 801 440 220 oraz u rzecznika konsumentów.
Powiązane
