1 dzień temu
Wiele osób, które zdecydowało się na kredyt walutowy, czuje się poszkodowanych przez banki, ponieważ nie zostały należycie poinformowane o pełnym ryzyku kursowym związanym z tym zobowiązaniem. Głównym powodem są klauzule abuzywne zawarte w umowach, które są niezgodne z prawem. W związku z korzystnym orzecznictwem sądów, zwłaszcza po wyrokach Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), otwiera się realna możliwość dochodzenia roszczeń. Niniejszy artykuł opisuje, jak uzyskać pomoc w sprawie kredytu frankowego.
Analiza prawna umowy kredytowej – klucz do oceny roszczeń
Pierwszym praktycznym krokiem dla osób posiadających kredyt frankowy jest przeprowadzenie szczegółowej weryfikacji dokumentacji kredytowej. Umowy kredytowe często zawierają wady prawne, które stanowią podstawę do dochodzenia roszczeń. Problem ten, wynika z zastosowania przez banki mechanizmów przeliczeniowych, na które kredytobiorca nie miał wpływu, a które znacząco obciążały kredytobiorcę frankowego. Właściwa analiza umowy pozwala ustalić, czy istnieją przesłanki do podjęcia działań prawnych.
Kluczowym elementem jest identyfikacja tzw. klauzul abuzywnych, czyli postanowień niedozwolonych. Są to nieuczciwe zapisy w umowy kredytu, które umożliwiały bankom arbitralne i jednostronne ustalanie kurs franka szwajcarskiego. Postanowienia te, sprzeczne z dobrymi obyczajami, uznaje się za niewiążące konsumenta, a bez nich umowa staje się wadliwa. W celu precyzyjnego oszacowania przysługujących roszczeń oraz ich wysokości w zakresie kredytów frankowych konieczne jest skompletowanie pełnej dokumentacji. choćby jeżeli kredyt we frankach został już zamknięty, można dochodzić zwrotu nadpłaconych kwot.
Kredyt we frankach — możliwe ścieżki działania
Po przeprowadzeniu szczegółowej analizy umowy kredytowej i ocenie jej wadliwości, kredytobiorca frankowy staje przed koniecznością wyboru optymalnej strategii działania: zawarcia ugody z bankiem lub wszczęcia procesu sądowego. Wybór ten determinuje zarówno ostateczne korzyści finansowe, jak i czas trwania postępowania w sprawach frankowych. Banki coraz częściej wychodzą z propozycjami ugody, które zwykle sprowadzają się do przewalutowania kredytu we frankach na złotówki, często z zastosowaniem historycznego kursu. Choć taka droga jest szybsza i pozwala na uniknięcie kosztów prowadzenia sprawy frankowej w pełnym wymiarze, należy pamiętać, iż ugoda z bankiem jest zwykle mniej korzystnym finansowo rozwiązaniem.
Proces sądowy stwarza możliwość osiągnięcia większych korzyści finansowych, które należy rozpatrywać indywidualnie dla wszystkich przypadku. Pierwszą jest unieważnienie umowy kredytu (unieważnienie kredytu). Sąd stwierdza nieważność umowy kredytu od samego początku z powodu zawartych w niej klauzul niedozwolonych. W przypadku stwierdzenia nieważności kredytu chf umowa przestaje obowiązywać. Oznacza to, iż bank musi zwrócić wszystkie zapłacone raty, prowizje oraz ubezpieczenia, natomiast kredytobiorca oddaje jedynie kwotę kapitału, którą bank faktycznie wypłacił w dniu wypłaty w walucie polskiej.
Drugą opcją jest odfrankowienie kredytu. Polega to na usunięciu z umowy wadliwych zapisów, co przekształca kredyt hipoteczny w kredyt złotówkowy z zachowaniem niższego oprocentowania (bazujące na LIBOR/SARON). Kredytobiorca odzyskuje wówczas nadpłaty wynikające z nieuczciwych przeliczeń walutowych za cały okres kredytowania. W procesie tym, adwokat Mogilno, podobnie jak inni wyspecjalizowani pełnomocnicy, może świadczyć pomoc prawną w zakresie analizy dokumentacji, udzielania porad prawnych oraz reprezentacji przed sądem w celu dochodzenia roszczeń.
Etapy postępowania sądowego
Proces sądowy w sprawach frankowych to wieloetapowa procedura, która rozpoczyna się długo przed pierwszą rozprawą. Pierwszym krokiem formalnym jest postępowanie przedsądowe, polegające na skierowaniu do banku szczegółowego i formalnego wezwania do zapłaty. Ma to na celu umożliwienie bankowi dobrowolnego ustosunkowania się do roszczeń i ewentualne podjęcie negocjacji. o ile jednak bank nie przedstawi satysfakcjonującej propozycji lub odrzuca roszczenia, następuje złożenie pozwu.
Po wniesieniu pozwu rozpoczyna się proces sądowy, w którym pełnomocnik przejmuje reprezentację klienta na każdym etapie sprawy. Kluczowym aspektem tego etapu jest postępowanie dowodowe. Niezbędna jest pełna dokumentacja roszczenia – umowa kredytowa wraz ze wszystkimi aneksami i regulaminami oraz zaświadczenie z banku o historii spłat, które jest podstawą do precyzyjnego wyliczenia roszczeń (zwłaszcza w przypadku żądania unieważnienie umowy kredytu). Sąd przeprowadza także przesłuchanie kredytobiorcy, którego celem jest potwierdzenie statusu konsumenta i udowodnienie braku pełnej, świadomej wiedzy na temat ryzyka walutowego w chwili zaciągania zobowiązania.
Postępowanie dowodowe, może wymagać powołania biegłego sądowego. Jego rola polega na dokonaniu specjalistycznej analizy finansowej, która ma na celu precyzyjne ustalenie, jaką kwotę stanowi potencjalna nadpłata powstała na skutek stosowania w umowy kredytowej klauzuli niedozwolonych. Ostatecznym i najważniejszym celem pomocy w sprawie kredytu frankowego jest uzyskanie korzystnego wyroku, który ma dwojakie konsekwencje: po pierwsze, prowadzi do ostatecznego rozliczenia z bankiem poprzez zwrot świadczeń spełnionych przez kredytobiorcę frankowego, a po drugie, w przypadku unieważnienia umowy, umożliwia wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości, co jest symbolicznym i faktycznym uwolnieniem się od wadliwego zobowiązania.
Pomoc w sprawie kredytu CHF — rozliczenie po wygranym sporze
Ostateczne rozliczenie po wygranej sprawie stanowi wymierną korzyść finansową dla kredytobiorcy frankowego. Gdy sąd orzeka unieważnienie umowy kredytu, zastosowanie znajduje zasada dwóch kondykcji. Oznacza to, iż strony muszą wzajemnie zwrócić sobie to, co od siebie otrzymały. Bank ma obowiązek zwrócić kredytobiorcy wszystkie sumy, które od niego otrzymał w trakcie okresu kredytowania. Z drugiej strony, kredytobiorca oddaje bankowi wyłącznie zwrot kapitału, który bank wypłacił w dniu wypłaty w złotówkach, bez doliczania odsetek czy przeliczania na franki szwajcarskie.
Wieloletnie spłaty rat sprawiają, iż kredytobiorca zwykle spłacił już kapitał lub choćby go nadpłacił. jeżeli przykładowo bank przekazał 250 000 zł, a suma spłaconych rat do momentu wyroku wynosi 265 000 zł, to po unieważnieniu bank musi zwrócić 15 000 zł nadpłaty. najważniejsze jest jednak to, iż kredyt w całości znika, a łączna korzyść to także anulowanie pozostałego zadłużenia, które w systemie walutowym bywało choćby dwukrotnie wyższe od kwoty pożyczonej. Wynagrodzenie kancelarii prawnych specjalizujących się w sprawach frankowych najczęściej opiera się na modelu Success Fee, łącząc opłatę wstępną z premią za wygraną sprawy. W przypadku wygrania sprawy, bank zwraca kredytobiorcy poniesione koszty sądowe (w tym zasądzone wynagrodzenie prawnika), co znacząco minimalizuje ostateczny koszt prowadzenia sprawy frankowej.
Zakres Działalności Kancelarii Adwokackiej
Kancelaria Adwokacka Piotr Halagiera, z siedzibą w Mogilnie, oferuje pomoc prawną skierowaną zarówno do klientów indywidualnych, jak i do przedsiębiorców. Działalność kancelarii obejmuje m.in. prawo cywilne, w ramach którego udzielane jest wsparcie w sprawach dotyczących sporów umownych, odszkodowań, postępowań spadkowych oraz w sprawach frankowych. Ponadto, w zakresie prawa rodzinnego, kancelaria zajmuje się kompleksową obsługą postępowań związanych z rozwodami, separacjami, ustalaniem roszczeń alimentacyjnych oraz kwestiami dotyczącymi opieki nad dziećmi. Klienci uzyskują także reprezentację w sprawach z zakresu Prawa Karnego na wszystkich etapach procesu.
Kancelaria świadczy również usługi prawne dla podmiotów gospodarczych, koncentrując się na Prawie Gospodarczym. Zakres ten obejmuje pomoc w procesie zakładania działalności oraz weryfikację i opiniowanie umów handlowych. Ponadto przedsiębiorcy mogą uzyskać wsparcie w zakresie prawa zamówień publicznych, w tym analizy dokumentacji przetargowej oraz reprezentacji w postępowaniach odwoławczych przed Krajową Izbą Odwoławczą. W celu uzyskania szczegółowych informacji lub umówienia spotkania prosimy o kontakt z kancelarią: Adres: ul. Sądowa 5, 88-300 Mogilno, Telefon: 797 173 358, E-mail: [email protected].
Podsumowanie — pomoc w sprawie umowy kredytu frankowego
Najważniejszą czynnością jest podjęcie pierwszego kroku, jakim jest analiza umowy kredytowej, umożliwiająca obiektywną ocenę zasadności dążenia do unieważnienia umowy kredytu lub jej odfrankowienia. Dzięki temu można precyzyjnie ustalić, jaka kwota roszczenia może przysługiwać kredytobiorcy. W celu uniknięcia błędów proceduralnych, które mogą mieć długofalowe konsekwencje, zaleca się skorzystanie z pomocy prawnej doświadczonego pełnomocnika wyspecjalizowanego w tym zakresie.
