Pożar sadzy w kominie: czy dostaniesz odszkodowanie bez aktualnego przeglądu?

Zdjęcie: Pożar komina odszkodowanie: czy ubezpieczyciel zapłaci?

Pożar komina odszkodowanie: ubezpieczyciel płaci, gdy polisa obejmuje ryzyko pożaru, a OWU nie wyłączają szkód w przewodzie kominowym. Brak aktualnego przeglądu nie oznacza automatycznej odmowy, bo PZU wprost odpowiada za rażące niedbalstwo, a Warta musi dowodzić związku przyczynowego między zaniedbaniem a pożarem. Przed naprawą komina zrób zdjęcia i zgłoś szkodę, bo to Twój najważniejszy dowód.

Z komina bije ogień, przyjeżdża straż. Pożar sadzy to jedna z najczęstszych przyczyn wyjazdów strażaków w okresie grzewczym. Po takim pożarze właściciel często słyszy: „nie czyścił Pan komina, więc nie zapłacimy”. To nie zawsze prawda. Sprawdziliśmy aktualne OWU PZU, Warty i ERGO Hestii. Różnice są duże, a jeden z ubezpieczycieli wprost odpowiada choćby za szkody wynikłe z nieczyszczonego komina.

W czym pomagamy: prowadzimy właścicieli domów przez zgłoszenie i wycenę szkody po pożarze. Zbieramy dokumenty, sprawdzamy decyzję i kosztorys ubezpieczyciela. jeżeli masz już wypłatę, jej wysokość wstępnie ocenisz w naszym Kalkulatorze Szkód. Reprezentację sądową prowadzi współpracująca Kancelaria Barczak Rozpara.

W tym artykule przeczytasz:

• czy ubezpieczyciel zapłaci za pożar sadzy i od czego to zależy,
• co zrobić w pierwszych godzinach po pożarze, żeby nie osłabić swojej pozycji,
• jakie dokumenty kominiarskie są najważniejsze i co zrobić, gdy spłonęły,
• jak OWU PZU, Warty i ERGO Hestii traktują brak przeglądu,
• kiedy brak przeglądu naprawdę pozbawia odszkodowania, a kiedy nie,
• jak odpowiedzieć na 3 najczęstsze zarzuty ubezpieczyciela,
• jakich terminów pilnować, żeby nie stracić pieniędzy,
• od czego zacząć, gdy ubezpieczyciel odmówi wypłaty.

Pożar komina: odszkodowanie, czy ubezpieczyciel zapłaci za pożar sadzy?

Co do zasady tak. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, jeżeli polisa domu obejmuje ryzyko pożaru, a OWU nie wyłączają szkód w przewodzie kominowym. Właśnie zapisy OWU rozstrzygają, czy zapalenie się sadzy jest traktowane jako pożar. Brak aktualnego przeglądu komina nie oznacza automatycznej odmowy wypłaty.

W praktyce scenariusz bywa powtarzalny: komin się zapalił, przyjechała straż, a ubezpieczyciel w pierwszej kolejności prosi o protokół kontroli i potwierdzenia czyszczeń. Płacisz składkę latami, a o wypłacie tysięcy złotych ma przesądzić jedna kartka od kominiarza. Rozumiemy, iż to brzmi niesprawiedliwie.

Doskonale zna tę sytuację Aleksandra Rakowska, specjalistka ds. obsługi klienta szkód w nieruchomościach w Xaltum:

„Dzwonią do nas ludzie mocno zdenerwowani i zagubieni, bo po pożarze orientują się, iż nie mają aktualnych przeglądów. Od razu ich uspokajamy: brak papierów to jeszcze nie wyrok i nie musi skutkować odmową odszkodowania. Zawsze trzeba dokładnie sprawdzić okoliczności i przyczyny powstania pożaru, a nasi rzeczoznawcy dokładnie to analizują i wskazują argumenty, które pozwalają podważyć odmowę”.

Aleksandra RakowskaSpecjalista ds. obsługi klienta

Mit vs Fakt

MitFakt

„Pożar sadzy to nie pożar, polisa go nie obejmuje”.	Decyduje definicja w Twoich OWU. Standardowo pożarem jest ogień, który wydostał się poza palenisko (albo powstał bez niego) i rozprzestrzenił się o własnej sile. Ponieważ komin nie jest paleniskiem, zapalenie się w nim sadzy co do zasady mieści się w tej definicji. Czasami ubezpieczyciel próbuje twierdzić, iż ogień nie opuścił przewodu – dlatego najważniejsze znaczenie mają ślady i uszkodzenia widoczne na zewnątrz (np. na stropie czy dachu).
„Bez aktualnego przeglądu odszkodowanie się nie należy”.	To zależy od zapisów w OWU oraz faktycznej przyczyny pożaru. Przykładowo, w PZU Dom ubezpieczyciel wprost bierze na siebie ryzyko rażącego niedbalstwa (w tym braku przeglądu), a w Warcie musi udowodnić, iż zaniedbanie faktycznie przyczyniło się do szkody. Co więcej, choćby przy rażącym niedbalstwie w określonych sytuacjach odszkodowanie może się należeć ze względów słuszności (art. 827 § 1 k.c.).
„Po pożarze najpierw trzeba gwałtownie wyczyścić i naprawić komin”.	Nie naprawiaj ani nie czyść komina na własną rękę przed oględzinami. Najpierw wezwij straż, zrób dokładne zdjęcia i zgłoś szkodę. Ślady sadzy i uszkodzeń wewnątrz komina są głównym dowodem – po naprawie lub wyczyszczeniu nie da się ich już odtworzyć. Możesz natomiast, po zrobieniu zdjęć, doraźnie zabezpieczyć dom, np. przykryć uszkodzony dach plandeką. To choćby Twój obowiązek, a ubezpieczyciel powinien zwrócić koszty takich działań.

Przeczytaj takżeOdszkodowanie za pożar domu krok po kroku: ile można dostać, jak wycenić szkodę i co zrobić, gdy ubezpieczyciel zaniżaCo zrobić w pierwszych 48 godzinach po pożarze, jak zgłosić szkodę i sprawdzić kosztorys ubezpieczyciela. Terminy, dokumenty, wycena i dopłata w jednym…

Obowiązki właściciela domu

Po pożarze sadzy ubezpieczyciel sprawdza, czy właściciel domu spełnił trzy formalne obowiązki. Komin musi być zbudowany zgodnie z przepisami budowlanymi, a jego przegląd wykonany co najmniej raz w roku. Sadzę trzeba też usuwać regularnie, zgodnie z przepisami przeciwpożarowymi. Oto te trzy kwestie formalne:

• Komin zbudowany zgodnie z przepisami: konstrukcja musi być zgodna z Prawem budowlanym oraz rozporządzeniem o warunkach technicznych (odpowiednie materiały z deklaracją adekwatności użytkowych DWU, zachowanie bezpiecznych odległości od drewnianej więźby dachu, adekwatna wentylacja i oficjalny odbiór kominiarski).
• Przegląd co najmniej raz w roku: okresowa kontrola stanu technicznego przewodów dymowych, spalinowych i wentylacyjnych (art. 62 Prawa budowlanego). Pamiętaj, iż kominiarz ma obowiązek wprowadzić protokół w formie elektronicznej do Centralnej Ewidencji Emisyjności Budynków (CEEB). Brak takiego wpisu w systemie ubezpieczyciel może próbować wykorzystać do podważenia faktu przeprowadzenia kontroli.
• Regularne czyszczenie (usuwanie sadzy): zasady precyzuje § 34 rozporządzenia MSWiA w sprawie ochrony przeciwpożarowej budynków:
  • przy paliwach stałych (drewno, węgiel, pellet) – co najmniej raz na 3 miesiące, czyli 4 razy w roku,
  • przy paliwach płynnych i gazowych – co najmniej raz na 6 miesięcy, czyli 2 razy w roku.

Jeśli przez lata nikt nie dbał o te obowiązki, ubezpieczyciel w piśmie odmownym może powołać się na tzw. rażące niedbalstwo. Pamiętaj jednak: rażące niedbalstwo to coś znacznie poważniejszego niż zwykłe zapomnienie czy przeoczenie terminu o kilka tygodni. To ubezpieczyciel musi udowodnić (art. 6 k.c.), iż Twoje zaniedbanie było rażące i pozostaje w związku przyczynowym z powstaniem pożaru (art. 827 § 1 k.c.).

Kiedy brak przeglądu naprawdę może kosztować odszkodowanie? Są sytuacje, w których odmowa ubezpieczyciela bywa zasadna. Dzieje się tak zwłaszcza, gdy:

• przez wiele lat nie było żadnego przeglądu ani czyszczenia, a w przewodzie zgromadziła się gruba warstwa sadzy,
• kominiarz stwierdził nieprawidłowości lub zakazał użytkowania przewodu, a mimo to przez cały czas w nim palono,
• w piecu spalano odpady, np. plastik czy lakierowane drewno, które przyspieszają odkładanie się sadzy,
• komin wykonano niezgodnie z przepisami, np. bez odbioru kominiarskiego.

Nawet wtedy wynik zależy od treści OWU i szczegółów zdarzenia. Dlatego zanim pogodzisz się z odmową, warto, by ktoś niezależny sprawdził decyzję.

Co zrobić w pierwszych godzinach po pożarze komina?

W pierwszych godzinach po pożarze komina wezwij straż pożarną i wstrzymaj palenie w piecu. Nie gaś komina wodą na własną rękę, to zadanie dla strażaków. Zrób zdjęcia komina, dachu i poddasza, zanim cokolwiek naprawisz. Zgłoś szkodę niezwłocznie i wykonaj poniższe 6 kroków w podanej kolejności:

1. Wezwij straż pożarną (112): choćby wtedy, gdy ogień wydaje się już opanowany. Oficjalna notatka ze zdarzenia to najważniejszy dowód potwierdzający przyczynę pożaru. Dla własnej wiedzy zapisz godzinę zgłoszenia oraz przyjazdu strażaków.
2. Nie zalewaj komina wodą na własną rękę: gwałtowny szok termiczny i para wodna mogą rozsadzić przewód kominowy od środka i znacznie powiększyć zniszczenia. Gaszenie i studzenie instalacji zostaw strażakom.
3. Wstrzymaj palenie w piecu lub kominku: uszkodzony, nieszczelny przewód może zapalić się ponownie. Druga szkoda w tym samym miejscu może zostać uznana za skutek Twojego zaniedbania i poważnie utrudnić uzyskanie odszkodowania.
4. Zrób pełną dokumentację fotograficzną i wideo: zanim cokolwiek sprzątniesz czy naprawisz, sfotografuj komin, dach, poddasze oraz wszystkie ślady sadzy, osmalenia i zadymienia w pomieszczeniach. Zdjęcia „przed sprzątaniem” to obok notatki straży jeden z Twoich najmocniejszych dowodów.
5. Zgłoś szkodę niezwłocznie: zrób to w terminie wskazanym w Twoich OWU (zwykle od 3 do 7 dni) i zachowaj potwierdzenie z datą. W zgłoszeniu nie zgaduj dat ostatnich przeglądów ani nie składaj pochopnych oświadczeń – opisz stan faktyczny i zaznacz, iż dokumentację uzupełnisz.
6. Zbierz dokumenty i zamów protokół po pożarze: odszukaj dotychczasowe protokoły kontroli. Poproś kominiarza o pisemną opinię i opis stanu przewodu po zdarzeniu, a komendę straży pożarnej o zaświadczenie z przeprowadzonej akcji ratowniczo-gaśniczej.

Zdjęcia zrobione przed naprawą to jeden z najmocniejszych dowodów w zgłoszeniu szkody.

Jakie dokumenty kominiarskie trzeba pokazać?

Pokaż ubezpieczycielowi cztery rodzaje dokumentów kominiarskich. Protokół okresowej kontroli potwierdza stan przewodu przed pożarem, a potwierdzenia czyszczeń dowodzą regularnego usuwania sadzy. najważniejszy jest też protokół kominiarski sporządzony po pożarze, bo oddziela świeże uszkodzenia od wcześniejszego zużycia. Dołącz też wpis z systemu CEEB, zgodnie z listą poniżej:

• Protokół okresowej kontroli: potwierdza stan techniczny przewodu w dniu ostatniego przeglądu. Protokoły z kolejnych lat pokazują, czy komin był sprawdzany regularnie.
• Potwierdzenia czyszczeń: rachunki, faktury lub wpisy kominiarskie dowodzące regularnego usuwania sadzy. Ważna różnica: rachunek potwierdza wykonanie i opłacenie usługi, natomiast protokół ocenia faktyczny stan techniczny przewodu.
• Protokół kominiarski po pożarze: to najważniejszy dokument powypadkowy. Pozwala precyzyjnie oddzielić świeże uszkodzenia spowodowane działaniem ognia od ewentualnego wcześniejszego zużycia materiału.
• Wpis w systemie CEEB: nie zakładaj, iż ubezpieczyciel sam przeszuka centralny rejestr. Poproś kominiarza o wydruk lub kopię protokołu z CEEB i obowiązkowo dołącz go do zgłoszenia szkody.

Co zrobić, gdy dokumenty spłonęły w pożarze? Nie panikuj. Skontaktuj się z kominiarzem lub zakładem kominiarskim, który dotychczas obsługiwał Twój budynek – zwykle przechowują kopie wystawionych protokołów i rachunków. Pamiętaj też, iż protokoły z kontroli przeprowadzonych od czasu wprowadzenia elektronicznej ewidencji znajdziesz w ogólnokrajowej bazie CEEB.

Co o kominach piszą OWU PZU, Warty i ERGO Hestii?

PZU, Warta i ERGO Hestia różnie podchodzą do braku przeglądu komina. PZU Dom wprost bierze na siebie ryzyko rażącego niedbalstwa, w tym brak czyszczenia przewodu. Warta wypłaca odszkodowanie, jeżeli nie udowodni związku między zaniedbaniem a pożarem. Szczegóły zapisów OWU każdego towarzystwa znajdziesz poniżej:

• PZU Dom (uchwała UZ/218/2026): spośród analizowanych OWU reprezentuje najbardziej liberalne podejście. Według § 6 ust. 2 ubezpieczyciel wprost bierze na siebie odpowiedzialność za szkody wynikłe z rażącego niedbalstwa, wskazując jako przykład właśnie brak przeglądu i czyszczenia przewodów kominowych. Co ważne, chociaż dalsze zapisy OWU nakładają ogólny obowiązek dbania o stan techniczny budynku, naszym zdaniem pierwszeństwo ma zapis o rażącym niedbalstwie, który chroni poszkodowanego.
• Warta Dom Komfort: stosuje podejście warunkowe. Wyłączenie odpowiedzialności wchodzi w grę tylko wtedy, gdy ubezpieczyciel udowodni, iż brak kontroli lub zaległe czyszczenie miało bezpośredni wpływ na powstanie lub rozmiar szkody. Samo spóźnienie się z czyszczeniem nie daje Warcie automatycznego prawa do odmowy.
• ERGO Hestia (OWU ERGO 7): skutki ewentualnych zaniedbań ocenia przez pryzmat przepisów ogólnych i art. 827 k.c. Co ciekawe, Hestia wprost chroni m.in. szkody powstałe w wyniku pozostawienia ognia w kominku lub kozie, a w praktyce likwidacyjnej wypłaca odszkodowania także przy zapaleniu sadzy, o ile poszkodowany dysponuje podstawową dokumentacją z rocznego przeglądu potwierdzającą ogólną drożność przewodu.

Odtwórz film

Film z serwisu YouTube. Odtwarzacz wczyta się dopiero po kliknięciu.

Co mówią eksperci?

KK

„Jak po pożarze odróżnić skutki ognia od starego zużycia przewodu? Rzeczoznawca bada strukturę pęknięć i osadów. Świeże pęknięcia termiczne, powstałe w temperaturze powyżej 1000°C, mają ostre krawędzie i charakterystyczny nalot. Stare uszkodzenia noszą ślady długotrwałej korozji chemicznej i dawno osadzonej sadzy. Ta różnica jest kluczowa, gdy ubezpieczyciel próbuje zbyć sprawę argumentem o »zużyciu materiału«”.

Konrad KaszubowiczRzeczoznawca majątkowy Xaltum

„Poszkodowany wykazuje samo zdarzenie i wysokość szkody. Okoliczności, które wyłączają odpowiedzialność, musi udowodnić ubezpieczyciel (art. 6 k.c.). Chodzi o wykazanie rażącego niedbalstwa i jego związku przyczynowego z powstaniem pożaru. W sądzie decydujące znaczenie ma zwykle opinia biegłego z zakresu pożarnictwa. W razie wygranej sąd zasądza od ubezpieczyciela zwrot kosztów procesu”.

Łukasz GilRadca prawny, Kancelaria Barczak Rozpara

Co najczęściej zarzuca ubezpieczyciel po pożarze komina i jak odpowiedzieć?

Ubezpieczyciele po pożarze komina najczęściej powtarzają trzy zarzuty: brak przeglądu, pożar tylko wewnątrz komina i stare zużycie przewodu. Każdy z tych zarzutów da się odeprzeć konkretnymi dowodami i odwołaniem do zapisów OWU. Pokazujemy konkretne argumenty przy każdym z trzech zarzutów niżej.

1. Zarzut: „Brak przeglądu to rażące niedbalstwo, więc odszkodowanie się nie należy”

Jak odpowiedzieć:

• Powołaj się na zapisy w OWU (np. § 6 ust. 2 PZU Dom, gdzie to ryzyko jest wprost objęte ochroną).
• Podnieś, iż sam brak aktualnego przeglądu lub przeoczenie terminu nie jest automatycznie rażącym niedbalstwem, czyli szczególnie jaskrawym lekceważeniem podstawowych zasad ostrożności.
• Przypomnij ubezpieczycielowi, iż to on musi udowodnić związek przyczynowy między brakiem przeglądu lub czyszczenia a powstaniem pożaru. Pomocniczo powołaj się na względy słuszności z art. 827 § 1 k.c.

2. Zarzut: „Ogień był tylko wewnątrz komina, to nie jest pożar”

Jak odpowiedzieć:

• Wskaż, iż komin nie jest paleniskiem, więc zapalenie sadzy w przewodzie mieści się w definicji pożaru w większości OWU.
• Przedstaw zdjęcia i opis szkód ubocznych wynikających z wysokiej temperatury lub dymu: popękany tynk wokół komina, uszkodzoną elewację, osmalenia na poddaszu czy zadymione wnętrza.

3. Zarzut: „Uszkodzenie komina to efekt starego zużycia technicznego, a nie pożaru”

Jak odpowiedzieć:

• Przedstaw protokół kontroli kominiarskiej sprzed zdarzenia oraz ekspertyzę rzeczoznawcy lub opinię kominiarza sporządzoną po pożarze.
• Wykaż gwałtowny, termiczny charakter uszkodzeń. Spękania od temperatury przekraczającej 1000°C różnią się od powolnej korozji chemicznej i starzenia się materiału.

Dwie zasady prawne, które wzmacniają Twoją pozycję

• Ciężar dowodu spoczywa na ubezpieczycielu (art. 6 k.c.). jeżeli ubezpieczyciel chce odmówić wypłaty z powodu wyłączenia w OWU, to on musi udowodnić, iż zaszły do tego przesłanki.
• Niejasne zapisy działają na Twoją korzyść. Postanowienia OWU sformułowane niejednoznacznie interpretuje się na korzyść ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy (art. 15 ust. 5 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej; dla konsumentów także art. 385 § 2 k.c.).

Terminy i formalności: co musisz wiedzieć, żeby nie stracić pieniędzy?

Po pożarze komina zaczynają biec terminy, które musisz znać od początku. Masz zwykle 3 do 7 dni na zgłoszenie szkody, a roszczenie przedawnia się po 3 latach. Ubezpieczyciel ma standardowo 30 dni na wypłatę. Znajomość tych terminów pozwala zauważyć, iż sprawa się przeciąga, i w porę zareagować.

Ile masz czasu w zgłoszenie szkody?

Większość OWU wymaga zgłoszenia pożaru w ciągu kilku dni od zdarzenia, zwykle od 3 do 7 dni. Dokładny termin znajdziesz w swoich warunkach ubezpieczenia.

Nie czekaj, aż skompletujesz wszystkie dokumenty kominiarskie. Wystarczy wstępne zgłoszenie: numer polisy, data i godzina pożaru, krótki opis oraz informacja o interwencji straży. Protokoły i rachunki doślesz później.

Co, jeżeli termin już minął? Spóźnienie nie oznacza automatycznie utraty odszkodowania. Ubezpieczyciel może je zmniejszyć tylko wtedy, gdy przez Twoje spóźnienie szkoda się powiększyła albo nie da się już ustalić jej przyczyny (art. 818 k.c.). Dlatego tak ważne są zdjęcia i notatka straży z dnia pożaru.

Kiedy roszczenie się przedawnia?

Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się po 3 latach (art. 819 § 1 k.c.). Po tym czasie ubezpieczyciel może odmówić zapłaty bez względu na to, czy odszkodowanie Ci się należało.

Dobra wiadomość jest taka, iż samo zgłoszenie szkody przerywa bieg przedawnienia. Trzy lata zaczynają biec od nowa dopiero od dnia, w którym dostaniesz na piśmie decyzję ubezpieczyciela o przyznaniu lub odmowie odszkodowania (art. 819 § 4 k.c.). Zachowaj więc potwierdzenie odbioru tej decyzji.

Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę?

Podstawowa zasada jest prosta: ubezpieczyciel powinien wypłacić odszkodowanie w ciągu 30 dni od otrzymania zgłoszenia szkody (art. 817 § 1 k.c.).

Przy pożarze komina ubezpieczyciel często twierdzi, iż potrzebuje czasu w wyjaśnienie przyczyn. Prawo na to pozwala, ale wypłata powinna nastąpić w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy należytej staranności dało się te okoliczności wyjaśnić (art. 817 § 2 k.c.). To nie jest czas bez końca.

Nawet gdy wyjaśnianie trwa, ubezpieczyciel nie może wstrzymywać całej kwoty. Tę część odszkodowania, która nie budzi wątpliwości, musi wypłacić w ciągu 30 dni – to tzw. kwota bezsporna (art. 817 § 2 k.c.).

Odsetki za każdy dzień zwłoki

Gdy ubezpieczyciel spóźnia się z wypłatą lub zaniża odszkodowanie, należą Ci się ustawowe odsetki za opóźnienie (art. 481 k.c.). Liczą się od dnia, w którym pieniądze powinny były trafić na Twoje konto. Pamiętaj, żeby żądać ich wprost w każdym piśmie do ubezpieczyciela.

Przeczytaj takżePrzedawnienie roszczeń wobec ubezpieczyciela: ile masz czasu w odszkodowanie?Przedawnienie roszczeń wobec ubezpieczyciela. Co warto wiedzieć? Roszczenia wobec ubezpieczyciela nie wygasają automatycznie wraz z wydaniem decyzji o odszkodowaniu. W wielu przypadkach…

Ubezpieczyciel odmówił wypłaty. Co teraz?

Decyzja odmowna to jeszcze nie koniec sprawy. Ubezpieczyciele po pożarze komina często odmawiają wypłaty automatycznie, gdy w aktach brakuje aktualnego przeglądu. Wiele takich decyzji da się jednak podważyć. Przeczytaj uzasadnienie, zażądaj akt szkody i uzupełnij dowody, których ubezpieczyciel nie uwzględnił.

Co zrobić krok po kroku:

1. Przeczytaj uzasadnienie decyzji. Sprawdź dokładnie, na który paragraf OWU powołuje się ubezpieczyciel i – co najważniejsze – czy faktycznie wykazał, iż to konkretne zaniedbanie spowodowało pożar.
2. Zażądaj akt szkody. Masz do tego pełne prawo. Poproś o komplet dokumentów, na których oparto decyzję: protokół likwidatora, zdjęcia, opinię rzeczoznawcy i kosztorys (art. 29 ust. 5 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej).
3. Uzupełnij brakujące dowody. Dołącz to, czego ubezpieczyciel nie wziął pod uwagę: protokół kominiarski po pożarze, wydruk protokołu z CEEB, wcześniejsze potwierdzenia czyszczeń czy notatkę straży pożarnej.
4. Złóż reklamację na piśmie. Wskaż konkretnie, z czym się nie zgadzasz, zażądaj brakującej kwoty wraz z odsetkami i dołącz dowody. Ubezpieczyciel ma 30 dni na odpowiedź (w sprawach skomplikowanych do 60 dni). Pamiętaj: brak odpowiedzi w terminie oznacza uwzględnienie reklamacji zgodnie z Twoją wolą.
5. Skorzystaj z pomocy Rzecznika Finansowego lub sądu. jeżeli reklamacja nie przyniesie skutku, możesz złożyć bezpłatny wniosek o interwencję do Rzecznika Finansowego albo skierować sprawę do sądu adekwatnego dla Twojego miejsca zamieszkania. Na pozew masz 3 lata od doręczenia decyzji o odmowie odszkodowania.

Najczęściej zadawane pytania

Czy mogę palić w piecu zaraz po pożarze komina?

Nie. Do czasu kontroli i pisemnej zgody kominiarza nie wolno używać pieca ani kominka. Grozi to powtórzeniem pożaru lub śmiertelnym zatruciem czadem.

Czy ubezpieczyciel zwróci koszt czyszczenia i kontroli po pożarze?

Co do zasady tak. Ubezpieczyciel musi zwrócić (w granicach sumy ubezpieczenia) koszty celowych działań podjętych w celu ograniczenia szkody (art. 826 § 2 k.c.). Rachunki za kontrolę i czyszczenie komina po pożarze dołącz do zgłoszenia.

Co obejmuje odszkodowanie po pożarze komina?

Zwykle naprawę lub przebudowę przewodu, naprawę dachu, tynków i sufitów, malowanie oraz usunięcie skutków zadymienia. jeżeli polisa obejmuje też ruchomości, także zniszczone wyposażenie. Wiele zależy od wariantu polisy: czy szkoda jest liczona według wartości odtworzeniowej (koszt odbudowy jak nowe), czy rzeczywistej (z potrąceniem zużycia), jaka jest suma ubezpieczenia i czy obowiązuje udział własny. Kosztorysy ubezpieczycieli bywają zaniżone, np. przez niskie stawki robocizny lub pominięte prace, dlatego wypłatę warto porównać z rzeczywistymi kosztami naprawy, choćby w naszym Kalkulatorze Szkód.

Kto odpowiada za przegląd komina w wynajmowanym domu lub bloku?

Za stan techniczny i okresowe przeglądy odpowiada właściciel nieruchomości lub zarządca budynku. Najemca powinien niezwłocznie poprosić właściciela o kopię aktualnego protokołu.

Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę odszkodowania za pożar komina?

Zwykle 30 dni od zgłoszenia szkody. Gdy potrzebuje czasu w wyjaśnienie przyczyn pożaru, ma na to 14 dni od momentu, w którym dało się je ustalić, a bezspornej części kwoty musi wypłacić w ciągu 30 dni niezależnie od dalszego wyjaśniania.

Podsumowanie

Po pożarze sadzy o wypłacie odszkodowania decydują zapisy OWU, rzeczywista przyczyna pożaru oraz zebrane dowody, a nie sam brak jednej pieczątki. Zanim cokolwiek naprawisz lub wyremontujesz, zrób pełną dokumentację fotograficzną i skonsultuj treść dokumentów z profesjonalistami.

Masz pytania dotyczące swojej szkody? Opisz nam swoją sytuację. Sprawdzimy dokumenty i decyzję ubezpieczyciela. jeżeli masz już wypłatę, sprawdź jej wysokość w naszym Kalkulatorze Szkód.

Autor: Xaltum. Reprezentacja sądowa: współpracująca Kancelaria Barczak Rozpara. Stan prawny na 28 października 2026 r. Tekst ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej analizy prawnej.