3 dni temu
PZU zalanie mieszkania przez sąsiada rozliczyło z OC sprawcy i potrąciło amortyzację od całej faktury za naprawę, nie tylko od pieca. Wypłata spadła z 23 000 zł do 11 500 zł. Zużycie można odjąć wyłącznie od wartości samego urządzenia, nie od pracy montażu i remontu sufitu.
Chcemy opowiedzieć Ci historię jednej z naszych klientek. Nazwijmy ją panią Ewą. Zgłosiła się do nas po zalaniu mieszkania – po odwołaniu i wniosku do Rzecznika Finansowego, z połową pieniędzy i z wieloma pytaniami.
To bardzo zwyczajna historia i właśnie dlatego warto ją poznać. jeżeli po szkodzie też dostałeś wypłatę z dopiskiem „amortyzacja”, być może odnajdziesz w niej siebie. A przy okazji spokojnie wyjaśnimy, co mówią o tym przepisy i warunki ubezpieczenia.
PZU zalanie mieszkania przez sąsiada: zgłoszenie szkody i zniszczony piec gazowy
Wszystko zaczęło się od wody, która z mieszkania sąsiada przedostała się do mieszkania pani Ewy. Zniszczyła sufit i dostała się do pieca gazowego [marka i model – do uzupełnienia]. Piec wyświetlił kod błędu i od tej chwili nie dało się go uruchomić.
Pani Ewa zgłosiła szkodę z polisy OC sąsiada w PZU. Rzeczoznawca wyznaczony przez ubezpieczyciela uznał, iż nie musi przyjeżdżać na miejsce, bo wystarczą mu zdjęcia. Na ich podstawie ocenił, iż zalana jest płyta główna, a piec nadaje się wyłącznie do wymiany. Skoro sam ubezpieczyciel potwierdził zniszczenie, sprawa wydawała się prosta.
Ile kosztowała wymiana pieca i remont sufitu?
Pani Ewa zamówiła nowy piec, jego montaż i odnowienie sufitu. Łączny rachunek wyniósł 23 000 zł. Sam piec kosztował 6 500 zł, a pozostała część to praca fachowców: demontaż starego urządzenia, podłączenie nowego, rury, przyłącza i remont sufitu. Fakturę przekazała ubezpieczycielowi w przekonaniu, iż to już ostatni etap sprawy.
Przeczytaj takżeZalanie w bloku: kto odpowiada i jak uzyskać pełne odszkodowanieMieszkanie w bloku to gra zespołowa, w której nie zawsze znasz wszystkich zawodników. Wystarczy jedna pęknięta rura u sąsiada lub awaria na…
Dlaczego PZU wypłaciło tylko połowę kwoty z powodu amortyzacji?
Po pewnym czasie przyszła decyzja, a z nią przelew na 11 500 zł – dokładnie połowę faktury. W uzasadnieniu PZU powołało się na amortyzację: stary piec miał swoje lata, więc ubezpieczyciel zwraca wartość rzeczy sprzed szkody.
| Nowy piec | 6 500 zł | 3 250 zł |
| Montaż, rury, przyłącza, sufit | 16 500 zł | 8 250 zł |
| Razem | 23 000 zł | 11 500 zł |
Faktura za wymianę pieca i remont sufitu, połowę tej kwoty PZU uznało za amortyzację.Kiedy pani Ewa przyjrzała się liczbom, zauważyła coś, co nie dawało jej spokoju. Ubezpieczyciel nie odjął zużycia od samego pieca, tylko podzielił na pół całą fakturę – razem z pracą hydraulika, rurami i sufitem. W rozmowie z nami mówiła o tym tak:
„Mogę zrozumieć, iż stary piec traci na wartości. Ale dlaczego mam płacić połowę za jego wymianę, rury i sufit? Przecież bez tych prac nowego pieca w ogóle nie da się zamontować”.
Rozumiemy, jak to jest. Płacisz za naprawę szkody, której nie wyrządziłeś, a potem dowiadujesz się, iż połowę kosztów masz pokryć z własnej kieszeni. Nas też to denerwuje, bo nikt nie powinien być skazany na dopłacanie do cudzej szkody.
Odwołanie, wniosek do Rzecznika Finansowego i długie oczekiwanie
Pani Ewa nie poprzestała na pytaniach. Szukała informacji w internecie i sama doszła do wniosku, iż przy OC sprawcy potrącanie amortyzacji jest wątpliwe. Napisała odwołanie, ale PZU podtrzymało decyzję. Na początku września złożyła wniosek do Rzecznika Finansowego, a pod koniec października wciąż miała tylko potwierdzenie, iż pismo wpłynęło.
Zrobiła wszystko, czego można oczekiwać od poszkodowanego, a mimo to sprawa stała w miejscu. Właśnie wtedy zadzwoniła do nas. Doskonale rozumiemy to zmęczenie – kiedy kolejne pisma wracają z odmową albo bez odpowiedzi, łatwo stracić wiarę, iż coś jeszcze da się zrobić.
Prowadziliśmy setki spraw związanych z zalaniem mieszkań i wiemy, w których miejscach takich decyzji najczęściej kryją się błędy. Dlatego zamiast oceniać sprawę na pierwszy rzut oka, zaczęliśmy od dokładnej analizy: przepisów, orzecznictwa i warunków ubezpieczenia.
Co mówią przepisy o amortyzacji przy OC sprawcy?
Zaczęliśmy od podstaw. Pani Ewa otrzymała pieniądze z ubezpieczenia OC sąsiada, a nie z własnej polisy. W takiej sytuacji o wysokości odszkodowania decyduje co do zasady kodeks cywilny. Kto wyrządził szkodę, ma ją naprawić w całości (art. 361 § 2 i art. 363 § 1 k.c.), a jego ubezpieczyciel odpowiada w tych samych granicach (art. 822 § 1 k.c.).
Amortyzacja może się w takiej sprawie pojawić tylko wyjątkowo. Sąd Najwyższy w składzie 7 sędziów (uchwała z 12 kwietnia 2012 r., III CZP 80/11) uznał, iż odszkodowanie można obniżyć, „jeżeli ubezpieczyciel wykaże”, iż nowe części zwiększyły wartość rzeczy – i tylko o kwotę tego wzrostu. Uchwała dotyczyła samochodu, ale opiera się na tych samych przepisach kodeksu.
Nawet gdyby PZU udowodniło, iż nowy piec jest wart więcej niż stary, mogłoby to dotyczyć wyłącznie urządzenia. Pracy hydraulika, rur czy malowania sufitu nie da się zamortyzować, bo te prace trzeba wykonać od nowa niezależnie od wieku pieca. Przy połowie wartości pieca potrącenie wyniosłoby więc najwyżej 3 250 zł, a nie 11 500 zł.
Odtwórz filmJak PZU wycenia piec we własnych warunkach ubezpieczenia domu?
Pod kątem tej sprawy przeanalizowaliśmy także warunki ubezpieczenia samego PZU. Chcieliśmy sprawdzić, jak ten ubezpieczyciel traktuje zalany piec, gdy płaci własnemu klientowi. Sięgnęliśmy po OWU PZU Dom obowiązujące od 1 października 2026 r. Piece są tam wymienione wprost wśród „stałych elementów” (§ 2 pkt 54 lit. a), a stałe elementy PZU wycenia „w wartości nowej” (§ 47 ust. 2 pkt 3). Do tej wartości ubezpieczyciel dolicza „koszty transportu, montażu, demontażu” (§ 2 pkt 69). Zużycie odejmuje się tylko przy wartości rzeczywistej, którą OWU stosują do starych budynków, a nie do stałych elementów (§ 2 pkt 71, § 47 ust. 2 pkt 2 lit. b w zw. z pkt 3).
Gdyby więc pani Ewa była klientką PZU i zgłosiła szkodę z własnej polisy, według warunków tego ubezpieczyciela za zalany piec należałaby się jej wartość nowego urządzenia razem z montażem. Jako poszkodowana z OC sąsiada otrzymała połowę.
Jak dziś wygląda sprawa pani Ewy?
- Pani Ewa podpisała upoważnienie, za pomocą którego mogliśmy pobrać od PZU pełne akta szkody. Opiekun sprawy i rzeczoznawca przeanalizowali kosztorys oraz decyzję i potwierdzili to, co pani Ewa czuła od początku: w naszej ocenie potrącenie amortyzacji od całej faktury nie miało oparcia ani w przepisach, ani w warunkach ubezpieczenia samego PZU.
- Zaproponowaliśmy pani Ewie, iż przejmiemy prowadzenie jej sprawy. Poprowadziliśmy ją do końca i odzyskaliśmy od PZU brakującą część odszkodowania – kwotę, którą ubezpieczyciel wcześniej potrącił jako amortyzację.
Historia pani Ewy pokazuje, iż decyzja ubezpieczyciela nie zawsze jest ostatnim słowem. Czasem wystarczy spokojnie rozłożyć fakturę na części i sprawdzić, co naprawdę mówią przepisy i warunki ubezpieczenia.
Każda szkoda jest inna, a ostateczny wynik zależy od dokumentów i okoliczności.
Kwoty w tej historii zmieniliśmy, żeby chronić dane klientki.
Należy Ci się więcej. Pomożemy Ci to odzyskać.
Bezpłatna analiza dokumentów.
Wyślij dokumenty
Najczęściej zadawane pytania
Czy ubezpieczyciel może potrącić amortyzację z odszkodowania z OC sprawcy?
Tylko wyjątkowo. Sąd Najwyższy w uchwale z 12 kwietnia 2012 r. (III CZP 80/11) uznał, iż odszkodowanie można obniżyć jedynie, o ile ubezpieczyciel wykaże, iż nowe części zwiększyły wartość rzeczy, i tylko o kwotę tego wzrostu.
Czy amortyzację można potrącić od całej faktury za naprawę?
Nie. Pracy hydraulika, rur czy remontu sufitu nie da się zamortyzować, bo te prace trzeba wykonać od nowa niezależnie od wieku zalanego urządzenia.
Jak PZU wycenia piec, gdy płaci własnemu klientowi z polisy domu?
Według OWU PZU Dom piece są stałymi elementami, które PZU wycenia w wartości nowej, razem z kosztami transportu, montażu i demontażu, bez odjęcia zużycia.
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel potrąci za dużą amortyzację po zalaniu od sąsiada?
Można się odwołać i złożyć wniosek do Rzecznika Finansowego, tak jak zrobiła pani Ewa. Gdy sprawa się przeciąga, pomaga też przejęcie jej prowadzenia przez kogoś, kto pobierze akta szkody i sprawdzi kosztorys oraz decyzję.
Czy zalanie mieszkania przez sąsiada zawsze kończy się potrąceniem amortyzacji?
Nie zawsze, a każda szkoda jest inna. Ostateczny wynik zależy od dokumentów i okoliczności konkretnej sprawy, tak jak w historii opisanej powyżej.
