1 tydzień temu
Paragwaj może zaskoczyć każdego, kto szuka nowych możliwości inwestycyjnych. Nieruchomości w Asunción są tańsze niż w innych stolicach Ameryki Południowej, a do tego kraj kusi stabilną gospodarką i prostymi zasadami dla obcokrajowców. To dobre miejsce, by pomyśleć o lokowaniu kapitału poza Europą.
Z tego artykułu dowiesz się, dlaczego kraj przyciąga zagraniczny kapitał, które lokalizacje mają największy potencjał i jak krok po kroku wygląda proces zakupu.
Ten artykuł jest częścią większej serii zatytułowanej: “Paragwaj: Plan B dla Kapitału i Wolności”. Cała seria ma na celu od podszewki przedstawić jaką jurysdykcją z perspektywy ekonomicznej, biznesowej i inwestorskiej jest Paragwaj. Z pozostałych części dowiesz się więcej na tematy takie jak:
- Paragwaj – perełka dla inwestorów i przedsiębiorców? Klimat prawny, podatkowy i gospodarczy
- Rezydencja w Paragwaju – jak ją zdobyć i jakie daje możliwości? Kompleksowy przewodnik na 2025 rok
- Kopanie kryptowalut w Paragwaju – niskie ceny prądu, polityczne wsparcie, ryzyka
- Kryptowaluty w Paragwaju – wszystko co musisz wiedzieć o regulacjach, podatkach i praktyce
Patronem serii jest zespół “Rezydencja w Paragwaju”, który pomaga zagranicznym inwestorom w wejściu na lokalny rynek, od otrzymania rezydencji, numeru podatkowego RUC po zakup nieruchomości.
Masz dodatkowe pytania w kwestii rezydencji, kryptowalut czy nieruchomości w Paragwaju? Skontaktuj się z nami przez formularz
Dlaczego Paragwaj przyciąga inwestorów zagranicznych?
Jeśli rozważasz inwestycję w nieruchomości poza granicami Polski, Paragwaj może okazać się jednym z najbardziej atrakcyjnych kierunków w Ameryce Południowej. Ten kraj przyciąga coraz więcej inwestorów zagranicznych, a powody są całkiem konkretne.
Po pierwsze, Paragwaj charakteryzuje się jedną z najbardziej stabilnych gospodarek w regionie. Przez ostatnią dekadę kraj utrzymuje stały wzrost gospodarczy na poziomie 3-4% rocznie, choćby w okresach globalnych turbulencji ekonomicznych. Bank Centralny prognozuje podobne tempo również na kolejne lata. Inflacja pozostaje pod kontrolą, oscylując wokół 4-5% rocznie, co jest wartością znacznie niższą niż w sąsiedniej Argentynie czy choćby Brazylii.
Po drugie, system podatkowy Paragwaju jest wyjątkowo przyjazny dla inwestorów. Kraj stosuje terytorialny system opodatkowania, co oznacza, iż nie płacisz podatku od dochodów uzyskanych poza granicami Paragwaju. Dodatkowo, podatki od nieruchomości należą do najniższych w regionie – w zależności od lokalizacji wynoszą od 0,5% do 1% wartości katastralnej rocznie.
Co więcej, w przeciwieństwie do wielu państw regionu, Paragwaj nie nakłada żadnych ograniczeń na zakup nieruchomości przez cudzoziemców. Możesz kupić działkę, dom czy mieszkanie na dokładnie takich samych warunkach jak obywatele Paragwaju. Jedynym wyjątkiem są tereny graniczne w pasie 50 km od granicy państwowej, gdzie restrykcje dotyczą głównie obywateli państw sąsiednich oraz spółek przez nich kontrolowanych. W praktyce możliwe są jednak wyjątki, np. dla osób ze statusem stałego pobytu lub za zgodą rządu.
Inwestowanie w nieruchomości w Paragwaju się opłaca
Liczby mówią same za siebie – przy średniej cenie 1300-1700 USD za metr kwadratowy, Asunción oferuje najniższe ceny nieruchomości wśród wszystkich stolic Ameryki Południowej. Co więcej, mieszkania w stanie deweloperskim są zwykle kompletnie wykończone, łącznie z gotową kuchnią i łazienką – wystarczy je tylko umeblować.
Warto też zwrócić uwagę na demografię kraju. Paragwaj zajmuje drugie miejsce w całej Ameryce Południowej pod względem współczynnika dzietności – 2,4 dziecka na kobietę (dla porównania w Polsce to zaledwie 1,11). Ta młoda, rosnąca populacja zapewnia stały popyt na mieszkania, zarówno na wynajem, jak i na własność.
Najlepsze lokalizacje do inwestowania w nieruchomości w Paragwaju
Asunción – centrum inwestycyjne z wysokim popytem
Stolica Paragwaju to naturalny wybór dla pierwszej inwestycji. Miasto koncentruje największą aktywność gospodarczą kraju, jest siedzibą międzynarodowych firm i organizacji. Popyt na wynajem długoterminowy jest tu stabilny, napędzany przez pracowników korporacji, dyplomatów i studentów z prestiżowych uniwersytetów.
W Asunción właściciele mieszkań są zobowiązani do opłacania corocznego Impuesto Inmobiliario (podatku od nieruchomości), który wynosi 1% wartości katastralnej nieruchomości. Wyjątek stanowią niewielkie grunty rolne – podatek od nich jest o połowę niższy (takie stawki można znaleźć np. w Luque, które tworzy aglomerację z Asuncion)i. Wartość ta jest ustalana przez Servicio Nacional de Catastro i obejmuje zarówno wartość gruntu, jak i zabudowań.
Villa Morra – prestiżowa dzielnica z wysoką rentownością
Villa Morra to najbardziej ekskluzywna dzielnica Asunción, porównywalna do warszawskiego Mokotowa czy krakowskich Krowidrzy. Tu znajdziesz najlepsze restauracje, centra handlowe i hotele. Ceny nieruchomości są wyższe niż średnia miejska, ale stabilny popyt od zamożnych najemców zapewnia atrakcyjne stopy zwrotu sięgające 6-8% rocznie według szacunków rynkowych.
Takiego zwrotu można spodziewać się oczywiście jedynie w przypadku rozsądnie wybranego projetku deweloperskiego lub okazji na rynku wtórnym. Trzeba mieć bowiem na uwadze, iż kwota atrakcyjna z perspektywy europejczyka może być wygórowana w realiach rynku paragwajskiego. Odsprzedanie na lokalnym rynku nieruchomości zakupionej za 2500-3500 dolarów za metr kwadratowy może być bardzo trudne. Warto mieć na uwadze, iż w kontekście mieszkań najwiekszy rynek i płynność jest na nieruchomościach do 100 tysięcy dolarów.
Luque – rozwijające się miasto z potencjałem wzrostu
Luque, położone tuż obok Asunción, oferuje świetną relację ceny do jakości. Dzielnica dynamicznie się rozwija dzięki bliskości międzynarodowego lotniska Silvio Pettirossi i budowie nowych osiedli mieszkaniowych.
To tutaj wciąż można znaleźć nieruchomości, od których podatek wynosi 0,5% wartości kastralnej nieruchomości.
Ciudad del Este – miasto handlowe i strefa wolnocłowa
Drugie co do wielkości miasto Paragwaju, położone przy granicy z Brazylią i Argentyną, to centrum handlowe regionu. Strefa wolnocłowa przyciąga tysiące kupców z całej Ameryki Południowej i nie tylko – elektronika potrafi być tu tańsza o 20-30% niż w Polsce.
W Ciudad del Este kwitną inwestycje pod akademiki, bo miasto cieszy się dużą popularnością wśród studentów z sąsiadujących krajów.
Inwestycja w nieruchomości komercyjne czy apartamenty na wynajem krótkoterminowy może przynieść tu bardzo wysokie zwroty, choć wiąże się z większym ryzykiem niż w stolicy.
Gran Chaco – przyszłość agrobiznesu
Region Gran Chaco to przyszłość paragwajskiego agrobiznesu. jeżeli interesują Cię inwestycje w grunty rolne, to właśnie tutaj znajdziesz najlepsze okazje. Ceny ziemi są wciąż relatywnie niskie, a potencjał rozwoju ogromny, szczególnie w kontekście rosnącego globalnego popytu na żywność i produkty rolne.
1 ha ziemi możesz kupić tutaj już za 500 dolarów. Zdarza się jednak, iż minimalna wartość zakupowa wynosi 5-10 tysięcy hektarów.
Rentowność i czynniki wpływające na zwrot z inwestycji
Rentowność wynajmu mieszkań w Paragwaju waha się od 4% do 8% rocznie, w zależności od lokalizacji i standardu nieruchomości. To znacznie więcej niż w Polsce czy większości państw europejskich. Na tak wysokie zwroty wpływa kilka czynników.
Po pierwsze, zdecydowana większość, może choćby 95%, transakcji typu “płatność z góry” odbywa się za gotówkę. Rynek kredytów hipotecznych jest wciąż bardzo mały, co sprawia, iż ceny nie są sztucznie zawyżane przez łatwo dostępne kredyty bankowe. To z jednej strony ogranicza bazę potencjalnych nabywców, z drugiej – stabilizuje ceny i chroni przed bańkami spekulacyjnymi.
Po drugie, prawo wyraźnie faworyzuje właścicieli nieruchomości. Procedura eksmisji niepłacącego najemcy jest szybka i skuteczna – zwykle trwa kilka tygodni, sporadycznie kilka miesięcy, podczas gdy w Polsce może ciągnąć się latami. To znacznie redukuje ryzyko inwestycyjne.
Wartość nieruchomości jest denominowana w dolarach amerykańskich, co chroni przed wahaniami kursu lokalnej waluty – guarani. Ryzyko walutowe ogranicza się tylko do przychodów z najmu, które są rozliczane w walucie lokalnej.
Proces zakupu nieruchomości w Paragwaju krok po kroku
Zakup nieruchomości w Paragwaju jest stosunkowo prosty, choć wymaga zachowania należytej staranności.
- Pierwszy krok to znalezienie odpowiedniej nieruchomości – najlepiej przy pomocy zaufanego agenta nieruchomości, który zna rynek i pomoże w negocjacjach. Pamiętaj, iż niektórzy lokalni agenci mogą chcieć sprzedać Ci nieruchomości o zawyżonych cenach, musisz być zatem pewny wyboru odpowiedniej agencji. jeżeli potrzebujesz pomocy – wypełnij formularz, a skontaktujemy się z Tobą.
- Następnie musisz sprawdzić stan prawny nieruchomości. Dobrą praktyką jest zweryfikować dokumenty z zaufanym notariuszem (nie notariuszem sprzedającym nieruchomość). Ponadto praktycy sugerują, żebyś nie zdradzał tożsamości swojego notariusza, aby uniknąć potencjalnej korupcji (co, niestety, zdarzało się w przeszłości). Pamiętaj też, iż od czerwca 2025 r. certyfikat katastralny wydawany jest wyłącznie w formie cyfrowej. Mimo to w Paragwaju nie ma scentralizowanej cyfrowej bazy ksiąg wieczystych, więc weryfikacja tytułu własności wymaga wizyty w lokalnym Registro de la Propiedad. To jednocześnie zapewnia większą prywatność – nikt nie może łatwo sprawdzić, jakie nieruchomości posiadasz.
- Po uzgodnieniu ceny podpisujesz umowę przedwstępną (boleto de compraventa) i wpłacasz zadatek, zwykle 10-20% ceny. jeżeli kupujesz jednak nie działkę budowlaną, a mieszkanie, w praktyce pomija się wpłacanie zadatku. Opłaca się po prostu 100% kwoty u notariusza podczas podpisywania dokumentów.
- Finalną umowę sprzedaży (escritura pública) podpisujesz u notariusza. Całkowity koszt transakcji, włączając podatki i opłaty notarialne, wynosi około 3% wartości nieruchomości, jeżeli ta nie ma założonej księgi wieczystej (bo dopiero powstała). jeżeli ta kwestia jest uregulowana, koszt wynosić może ok. 0,25-0,5% wartości transakcji.
Aspekty prawne i podatkowe inwestowania
System prawny Paragwaju bazuje na prawie cywilnym, podobnie jak w Polsce. Prawo własności jest silnie chronione konstytucyjnie. Jako właściciel nieruchomości będziesz płacić tylko lokalny podatek od nieruchomości (0,5-1% rocznie) oraz podatek dochodowy od przychodów z wynajmu.
W Paragwaju opodatkowanie najmu jest dość proste: rezydenci płacą 8% podatku dochodowego od 50% zysku z wynajmu (w praktyce zatem 4% od całości) oraz VAT – 5% dla wynajmu mieszkań i 10% dla lokali komercyjnych. W przypadku cudzoziemców-nierezydentów podatek rozliczany jest automatycznie – najemca potrąca go z czynszu i przekazuje do urzędu skarbowego. Efektywnie oznacza to obciążenie na poziomie 7,5% wartości czynszu. Dzięki temu inwestor zagraniczny nie musi samodzielnie składać deklaracji w Paragwaju.
Paragwaj nie wymienia automatycznie informacji podatkowych z innymi krajami, co zapewnia dodatkową prywatność. Jednocześnie pamiętaj o swoich obowiązkach podatkowych w Polsce – dochody z wynajmu nieruchomości za granicą należy zgłosić w polskim urzędzie skarbowym.
Nowoczesne formy płatności i finansowania
Choć większość transakcji wciąż odbywa się za gotówkę, rynek powoli się zmienia. Coraz więcej banków oferuje kredyty hipoteczne, choć oprocentowanie jest wciąż wysokie.
Transfery międzynarodowe stają się coraz łatwiejsze, a niektórzy deweloperzy zaczynają choćby przyjmować płatności w kryptowalutach, szczególnie w stablecoinach powiązanych z dolarem.
W ostatnich latach coraz więcej deweloperów akceptuje Bitcoina, Ethereum czy USDT jako formę płatności. Transakcja jest prosta – uzgadniasz cenę w dolarach i przeliczasz na krypto według aktualnego kursu. Główne zalety to szybkość transferu (kilka minut zamiast 3-5 dni przy SWIFT) i znacznie niższe koszty, co jest szczególnie atrakcyjne dla inwestorów z Polski.
Pamiętaj jednak, iż finalna umowa u notariusza musi zawierać wartość w guarani lub dolarach. Musisz też udokumentować źródło pochodzenia środków. Warto pamiętać, że krypto nie jest prawnym środkiem płatniczym i stosowanie go zależy od indywidualnych umów.
Trendy i przyszłość rynku nieruchomości w Paragwaju
Rynek nieruchomości w Paragwaju ma przed sobą świetlane perspektywy. Rosnąca klasa średnia, młoda demografia i stabilny wzrost gospodarczy tworzą solidne fundamenty dla długoterminowych inwestycji.
Rozwój rynku kredytów hipotecznych, który nieuchronnie nastąpi w najbliższych latach, prawdopodobnie doprowadzi do wzrostu cen nieruchomości. Dla inwestorów, którzy wejdą na rynek teraz, może to oznaczać znaczące zyski kapitałowe w perspektywie 5-10 lat.
Szczególnie interesujące są inwestycje w nieruchomości na wynajem długoterminowy w dzielnicach uniwersyteckich i biznesowych (Las Mercedes, Las Lomas, Villa Morra). Rosnąca liczba studentów zagranicznych i pracowników międzynarodowych korporacji zapewnia stabilny popyt.
Jeśli szukasz dywersyfikacji swojego portfela inwestycyjnego poza Europą, Paragwaj oferuje ciekawą kombinację niskiego ryzyka, wysokich zwrotów i przyjaznego otoczenia prawno-podatkowego. To może być właśnie ten moment, aby przyjrzeć się bliżej możliwościom, jakie oferuje ten dynamicznie rozwijający się rynek.
Patronem serii jest zespół “Rezydencja w Paragwaju”, który pomaga zagranicznym inwestorom w wejściu na lokalny rynek, od otrzymania rezydencji, numeru podatkowego RUC po zakup nieruchomości. jeżeli chcesz być poinformowany o publikacji kolejnych artykułów z serii “Paragwaj: Plan B dla Kapitału i Wolności”, albo masz dodatkowe pytania w kwestii rezydencji, kryptowalut i nieruchomości w Paragwaju, wypełnij ten formularz:
