3 dni temu
W wielu materiałach wyjaśniających istotę sankcji kredytu darmowego można natknąć się na wnioski, wedle których uprawnienie to sprawia, iż posiadane zobowiązanie finansowe staje się całkowicie darmowe. W gruncie rzeczy jest to oczywiście prawda. Jednak spora grupa konsumentów, przymierzających się dopiero do uruchomienia procedury SKD, nie do końca może rozumieć, co to w praktyce oznacza. Jak zatem działa darmowy kredyt? Jak należy go rozumieć? Co zrobić, by go uzyskać?
We wstępie przypomnijmy, czym jest sankcja kredytu darmowego. W największym skrócie – jest to uprawnienie konsumenta do spłaty kredytu bez odsetek i innych kosztów poza kapitałem, jeżeli kredytodawca naruszył obowiązki informacyjne lub formalne przy zawieraniu umowy. SKD została uregulowana w ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r.
Jak już wiemy – sankcja kredytu darmowego oznacza, iż posiadane zobowiązanie finansowe staje się, zgodnie z nazwą całego mechanizmu, darmowe. Co to jednak oznacza w praktyce?
Darmowy kredyt, czyli jaki?
Przede wszystkim należy wyjaśnić, iż skorzystanie z sankcji kredytu darmowego nie oznacza, iż dług zaciągnięty przez konsumenta np. w banku nie musi zostać oddany. SKD nie anuluje posiadanego zobowiązania finansowego. Nie sprawia, iż w cudowny sposób dana osoba uwalnia się od zaciągniętej pożyczki i nie musi już każdego miesiąca spłacać ją w określonych ratach. Tak jak wynika to z definicji sankcji kredytu darmowego – rozwiązanie to polega na tym, iż po uruchomieniu procedury SKD konsument spłaca swoje zobowiązanie bez kosztów dodatkowych. Mówiąc wprost – oddaje kredytodawcy dokładnie taką kwotę, jaką pożyczył, a instytucja udzielająca pożyczki w żaden sposób na tym układzie nie zarabia. W ten właśnie sposób kredyt staje się darmowy, gdyż pozbawiony zostaje wszelkich kosztów związanych z kredytem. Nie oznacza to natomiast, iż kredyt zostaje anulowany.
Darmowy kredyt – dla kogo?
Darmowy kredyt nie jest dla wszystkich. Przede wszystkim – sankcja kredytu darmowego dotyczy jedynie osób posiadających kredyty konsumenckie. Są to więc pożyczki, które udzielane są na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Wysokość takiego kredytu nie może przekraczać kwoty 255 550 złotych. Wyjątek stanowią kredyty niezabezpieczone hipoteką przeznaczane na remont domu lub mieszkania. W takiej sytuacji wartość zobowiązania finansowego może być wyższa.
Podstawą do skorzystania z sankcji kredytu darmowego jest więc posiadanie takiej pożyczki, która w myśl obowiązujących przepisów zostanie uznana za kredyt konsumencki. Za takowy uznać można m.in. klasyczne pożyczki, kredyty w rozumieniu przepisów prawa bankowego, czy leasingi oraz najmy, o ile ich umowa przewiduje obowiązek nabycia danego przedmiotu.
Jednocześnie należy zaznaczyć, iż sankcja kredytu darmowego nie dotyczy kredytów hipotecznych. Wyjątek stanowią jedynie tego rodzaju zobowiązania zaciągnięte w terminie od 18 grudnia 2011 r. do 21 lipca 2017 r. na kwotę nie większą niż 255.550 z oraz kredyty hipoteczne zaciągnięte w terminie do 18 grudnia 2011 r. na kwotę nie większą niż 80.000 zł.
Drugą kwestią jest zaistnienie przesłanek uprawniających do skorzystania z SKD. Aby można było uruchomić procedurę darmowego kredytu, należy wykazać, iż kredytodawca nie dopełnił ciążących na nim obowiązków ustawowych.
Darmowy kredyt – jakie naruszenia uprawniają do skorzystania?
Do skorzystania z sankcji kredytu darmowego uprawniają różne naruszenia ze strony kredytodawcy, przede wszystkim związane z brakiem lub nieprawidłowym przekazaniem wymaganych informacji. Chodzi m.in. o błędy w umowie, brak informacji o RRSO, całkowitej kwocie do zapłaty czy zasadach spłaty. choćby drobne uchybienia formalne mogą dać konsumentowi prawo do skorzystania z tej sankcji.
Co jednak ważne – takie uchybienia należy nie tylko zidentyfikować, ale też je udowodnić. Konieczne jest dokonanie dokładnej analizy umowy kredytowej i kompleksowe zbadanie całego procesu udzielania kredytu. To konsument musi przedstawić niezbite dowody świadczące o tym, iż w trakcie przyznawania mu pożyczki, kredytodawca nie dopełnił ciążących na nim obowiązków ustawowych.
Darmowy kredyt – profesjonalna pomoc prawna
W sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego warto skorzystać z pomocy prawnika, ponieważ przepisy regulujące to uprawnienie są dość szczegółowe i mogą być trudne do samodzielnej oceny. Prawnik pomoże ustalić, czy rzeczywiście doszło do naruszeń uprawniających do zastosowania sankcji, przygotuje odpowiednie pisma oraz wesprze w kontaktach z kredytodawcą czy w ewentualnym sporze sądowym. Profesjonalna pomoc zwiększa szanse na skuteczne dochodzenie swoich praw i uniknięcie błędów, które mogłyby przekreślić możliwość skorzystania z tego rozwiązania.
Potrzebujesz sprawdzić, czy należy Ci się darmowy kredyt? Szukasz kompleksowej pomocy związanej z procedurą uruchomienia sankcji kredytu darmowego? Zgłoś się do nas.
71 737 37 22
Kancelaria prawna Sobota Jachira
