Zakłady ubezpieczeń funkcjonują dziś w środowisku rosnących wymagań regulacyjnych, przy jednoczesnej presji na upraszczanie procesów sprzedażowych, dążąc do podniesienia zadowolenia klienta i ułatwienia pracy agenta. Procesy identyfikacji klienta (KYC), obowiązki wynikające z AML, eIDAS oraz regulacji dotyczących ochrony danych osobowych powodują, iż weryfikacja tożsamości pozostaje jednym z najbardziej wymagających etapów zawierania umów online. Zdalna, szybka i dostępna dla wszystkich weryfikacja tożsamości decyduje o finalizacji wniosku, tym samym zwiększa i przyspiesza konwersję wniosku w polisę – z korzyścią dla klienta, agenta i zakładu ubezpieczeń.
Weryfikacja tożsamości w kontekście wygody i bezpieczeństwa
Obowiązek identyfikacji klienta w rozumieniu przepisów AML dotyczy przede wszystkim ubezpieczeń na życie oraz produktów o charakterze inwestycyjnym, jednak w praktyce weryfikacja tożsamości jest elementem większości procesów zawierania umów ubezpieczeniowych. W praktyce oznacza to konieczność przeprowadzenia pełnej i udokumentowanej weryfikacji tożsamości jeszcze przed zawarciem umowy.
W wielu towarzystwach ubezpieczeniowych proces identyfikacji klienta pozostaje wieloetapowy i czasochłonny. Każde jego wydłużenie zwiększa ryzyko porzucenia wniosku przez klienta, szczególnie w kanałach online, gdzie decyzja zakupowa zapada gwałtownie i bez wsparcia doradcy.
Na tym tle rośnie znaczenie rozwiązań umożliwiających automatyzację procesu identyfikacji klienta. Wprowadziliśmy niedawno na rynek platformę SIGNIUS Ident, która pozwala przeprowadzić weryfikację tożsamości w modelu self-service, bez udziału konsultanta, w czasie około trzech minut, z poziomu przeglądarki lub aplikacji mobilnej. Proces opiera się na analizie dokumentu tożsamości (dowodu tożsamości lub paszportu), biometrycznym porównaniu wizerunku twarzy oraz mechanizmach potwierdzających obecność użytkownika, co pozwala ograniczyć ryzyko nadużyć i spełnić wymogi regulacyjne. Użytkownik inicjuje identyfikację samodzielnie.
Znaczenie weryfikacji tożsamości rośnie również w kontekście bezpieczeństwa. Zakłady ubezpieczeń mierzą się z próbami podszywania się pod klientów oraz wykorzystania fałszywych dokumentów, co powoduje, iż proces identyfikacji musi łączyć wygodę użytkownika z wysokim poziomem ochrony przed nadużyciami.
Rozwiązanie SIGNIUS Ident wprowadza w tym obszarze zmianę nie tylko technologiczną, ale również biznesową. Automatyzacja procesu pozwala ograniczyć udział pracy manualnej, przyspieszyć decyzję o zawarciu umowy i skrócić czas od pozyskania klienta do rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.
Teraźniejszość i przyszłość identyfikacji w branży ubezpieczeń
– Ubezpieczenia na życie prawdopodobnie będą jeszcze przez pewien czas korzystać z procesów tradycyjnych i hybrydowych, jednak przyszłość leży w procesach całkowicie zdalnych – mówi Maciej Zygmański, Business Development Manager z SIGNUS, posiadający wieloletnie doświadczenie w ubezpieczeniach.
Mimo dostępności technologii i pierwszych wdrożeń, rynek ubezpieczeniowy pozostaje na etapie przejściowym. W wielu towarzystwach proces identyfikacji ma przez cały czas charakter hybrydowy, łączący różne kanały obsługi i metody weryfikacji. W praktyce oznacza to, iż pełny, w pełni cyfrowy proces zawarcia umowy nie pozostało standardem.
Rosnące znaczenie kanałów zdalnych oraz zmieniające się oczekiwania klientów powodują jednak, iż automatyzacja identyfikacji tożsamości staje się jednym z kluczowych elementów transformacji sektora. W efekcie rozwiązania tego typu zaczynają być postrzegane nie tylko jako narzędzie zapewnienia zgodności regulacyjnej, ale jako istotny element wpływający na efektywność procesów i jakość obsługi klienta.
Zapraszamy na niezobowiązujące konsultacje biznesowe oraz DEMO platformy do zdalnej weryfikacji tożsamości SIGNIUS Ident. Skontaktuj się z nami.
