2 tygodni temu
Choć o sankcji kredytu darmowego mówi się w ostatnim czasie bardzo dużo i wiele kwestii związanych z tym rozwiązaniem zostało już wyjaśnionych, to posiadacze kredytów, którzy byliby zainteresowani uzyskaniem tzw. darmowego kredytu, mają różne wątpliwości co do tego, na jakich zasadach mogą z tego uprawnienia skorzystać. Konsumenci często zastanawiają się, czy z SKD można skorzystać w przypadku już spłaconych kredytów. A jeżeli tak, to w jakim okresie od całkowitego wykonania umowy kredytowej ma się prawo do zgłoszenia roszczeń.
Dla przypomnienia – sankcja kredytu darmowego (SKD) to instytucja prawna wynikająca z art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, umożliwiająca kredytobiorcy zwolnienie z obowiązku ponoszenia kosztów związanych z kredytem, poza obowiązkiem zwrotu kapitału. Mówiąc wprost – skorzystanie z tego rozwiązania sprawia, iż kredyt staje się darmowy – kredytobiorca oddaje kredytodawcy dokładnie tyle, ile pożyczył, bez żadnych odsetek czy prowizji.
SKD dotyczy wyłącznie umów o kredyt konsumencki, czyli zobowiązań udzielanych osobie fizycznej w celu niezwiązanym bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową, których wartość nie przekracza 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej. Przesłanką zastosowania sankcji jest naruszenie przez kredytodawcę lub pośrednika kredytowego obowiązków wynikających z ustawy, w szczególności w zakresie przekazywania konsumentowi wymaganych informacji przed zawarciem umowy, treści umowy kredytowej oraz rzetelnego obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania.
Więcej informacji o tym, czym jest i jak działa sankcja kredytu darmowego, można przeczytać w tym miejscu.
https://www.sobotajachira.pl/sankcja-kredytu-darmowego/
Sankcja kredytu darmowego a aktywny kredyt
Z sankcji kredytu darmowego skorzystać można zarówno w przypadku aktywnych, jak i już spłaconych zobowiązań finansowych. W przypadku tych pierwszych najważniejsze jest to, by posiadany kredyt lub pożyczka wpisywał się w przewidzianą przez prawo definicję kredytu konsumenckiego. Za takowy nie uznaje się chociażby kredyty hipoteczne (za wyjątkiem tych zaciąganych od 18 grudnia 2011 r. do 21 lipca 2017 r. na kwotę nie większą niż 255.550 zł oraz tych zaciąganych do 18 grudnia 2011 r. na kwotę nie większą niż 80.000 zł). Ponadto, by skorzystać z SKD, należy wykazać, iż podmiot udzielający nam pożyczki, nie wywiązał się z ciążących na nim ustawowych obowiązków, przez jako konsumenci zostaliśmy wprowadzeni w błąd. Te dwa elementy stanowią absolutną podstawę do tego, by móc skutecznie ubiegać się o tzw. darmowy kredyt i tym samym wywalczyć dla siebie o wiele korzystniejsze warunku spłaty posiadanego zobowiązania finansowego.
Sankcja kredytu darmowego a spłacony kredyt
Nieco bardziej skomplikowanie wygląda sprawa przy już zakończonych umowach kredytowych. W tym przypadku także muszą zostać spełnione dwie najważniejsze przesłanki, tzn. kredyt powinien kwalifikować się jako konsumencki, a podmiot udzielający tego typu pożyczki nie dopełnił ciążących na nim obowiązków ustawowych. Jednak oprócz tych dwóch elementów konieczne jest spełnienie jeszcze jednego wymogu. Z sankcji kredytu darmowego można skorzystać maksymalnie po 12 miesiącach od całkowitego wykonania umowy kredytowej. Co jednak ważne – nie zawsze jest to równoznaczne z zapłatą ostatniej raty. Wykonanie umowy następuje w momencie wydania stosownej dokumentacji oraz zwolnienia zabezpieczeń. Dopiero od tego momentu konsument ma rok, na ewentualnie zgłoszenie roszczeń i wszczęcie procedury mającej na celu skorzystanie z darmowego kredytu.
Po upływie roku od całkowitego wykonania umowy kredytowej, konsument traci całkowicie możliwość odwołania się do sankcji kredytu darmowego.
SKD – ważna pomoc prawna
W sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego, najlepiej zgłosić się po profesjonalną pomoc prawną. Takie rozwiązanie pozwala na skuteczne dochodzenie swoich praw i uniknięcie błędów formalnych, które mogłyby uniemożliwić uzyskanie korzyści wynikających z tego mechanizmu. Profesjonalne wsparcie zapewnia prawidłową analizę umowy kredytowej pod kątem naruszeń przepisów oraz skuteczne dochodzenie zwrotu nienależnie pobranych opłat i odsetek. Dzięki temu kredytobiorca może znacząco obniżyć koszty zobowiązania, a w niektórych przypadkach ograniczyć się jedynie do zwrotu samego kapitału, co stanowi realną ulgę finansową.
Jeśli potrzebują Państwo pomocy prawnej z zakresu SKD, zapraszamy do kontaktu z naszą Kancelarią.
Kancelaria prawna Sobota Jachira
