9 godzin temu
Banki mają prawny obowiązek monitorowania naszych transakcji i informowania o nich organów państwowych np. KAS, czyli Krajowej Administracji Skarbowej. Wynika to bezpośrednio z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Te regulacje nie służą wyłącznie kontroli przepływów finansowych, jak wiele osób uważa, ale przede wszystkim walka z działalnością przestępczą i szarą strefą.
Ile można wpłacić pieniędzy, by nie wzbudzić podejrzeń skarbówki? Jest odgórny limit
Każda jednorazowa transakcja, w tym wpłata lub przelew, której równowartość przekracza 15 000 euro (ok. 64 tys. złotych), jest automatycznie zgłaszana do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, który jest częścią Krajowej Administracji Skarbowej (KAS).
Samo zgłoszenie pojedynczego przelewu nie oznacza od razu kontroli skarbówki. To jednak sygnał dla urzędników. Od nich już będzie zależeć, czy będą weryfikować, skąd mamy takie pieniądze. Fiskus będzie chciał sprawdzić, czy od danej kwoty został zapłacony należny podatek, np. od darowizny, spadku czy sprzedaży.
Jeśli źródło pieniędzy jest udokumentowane i zgodne z prawem, nie ma powodów do obaw. Problem pojawia się, gdy nie potrafimy wyjaśnić, skąd pochodzą środki. To już może prowadzić do wszczęcia postępowania podatkowego i nałożenia ewentualnych sankcji. Są też pewne wyjątki.
"Poza tym niektóre banki stosują niższe progi wewnętrzne, ustalone w ramach tzw. analizy ryzyka. Oznacza to, iż choćby wpłata poniżej ustawowego limitu może zostać uznana za nietypową, jeżeli odbiega od dotychczasowego profilu klienta. Przykładowo, jeżeli zwykle wpłacamy na konto kilkaset złotych miesięcznie, a nagle jednorazowo wpłacimy 30 tys. zł, system może zareagować automatycznie i przekazać informacje do odpowiednich służb" – informuje biznes.interia.pl.
Sytuacja osób fizycznych różni się od tej, w jakiej znajdują się przedsiębiorcy. W przypadku firm obowiązuje jeszcze niższy limit transakcji gotówkowych. Wynosi 15 000 zł. Każda płatność powyżej tej kwoty w relacjach biznesowych musi być zrealizowana za pośrednictwem rachunku bankowego.
Dla osób fizycznych nie ma takiego limitu w obrocie gotówkowym (przynajmniej na razie, o czym za chwilę). Tylko wspomniany wcześniej właśnie próg 15 000 euro uruchamia mechanizm raportowania, którego celem jest uszczelnienie systemu, wychwycenie nieopodatkowanych dochodów czy działalności przestępczej.
Limity wypłat z bankomatów. Ile gotówki można wybrać?
Wiemy już, ile możemy wpłacić do bankomatu, by nie wzbudzić podejrzeń skarbówki, a jak to działa w drugą stronę? Banki narzucają dzienne limity wypłat z bankomatów, które mają na celu zarówno ochronę środków klienta przed kradzieżą (np. przy zgubieniu karty), jak i po prostu dbania o to, by nikomu nie zabrakło gotówki.
Limity wypłat z bankomatów są różne. Np. w PKO BP i Banku Millennium wynoszą 2 000 zł dziennie, w mBanku i ING Banku Śląskim jest to 10 000 zł, a w Santander Bank Polska można wypłacić maksymalnie 15 000 zł w ciągu dnia, ale nie więcej niż 1 000 zł jednorazowo. Sieci takie jak Euronet i Planet Cash również mają swoje ograniczenia, pozwalając na jednorazową wypłatę odpowiednio 800 zł i 1 000 zł.
Kiedy przelew od rodziny wzbudzi podejrzenia? Takie są limity darowizn
Kontrolę skarbową może uruchomić nie tylko jedna duża transakcja, ale również seria mniejszych wpłat, zwłaszcza między osobami fizycznymi. najważniejsze są tu przepisy o podatku od spadków i darowizn.
Istnieją kwoty wolne od podatku, które zależą od stopnia pokrewieństwa. W I grupie podatkowej (małżonek, dzieci, rodzice, rodzeństwo) limit wynosi 36 120 zł. Dla II grupy (dalsza rodzina, np. ciotki, wujkowie) jest to 27 090 zł, a dla III grupy (osoby niespokrewnione) zaledwie 5 733 zł.
Co ważne, limity te sumują się w okresie 5 lat od tej samej osoby. Przekroczenie progu w tzw. grupie zerowej (najbliższa rodzina) zwalnia z podatku. I to choćby jeżeli przekroczymy próg. Jedynym warunkiem jest zgłoszenie darowizny do urzędu skarbowego na formularzu SD-Z2 (więcej informacji) w ciągu 6 miesięcy.
Unia Europejska bierze się za gotówkę. Nadchodzą nowe limity płatności
Wkrótce płacenie gotówką zostanie jeszcze bardziej ograniczone. Od 2027 roku w całej Unii Europejskiej zacznie obowiązywać maksymalny limit płatności gotówkowych w wysokości 10 000 euro (ok. 43 tys. zł). Oznacza to, iż transakcji powyżej tej kwoty, np. przy zakupie samochodu, nie będzie można legalnie sfinalizować gotówką, choćby między osobami prywatnymi. Trzeba będzie puścić przelew.
Ponadto, przy każdej transakcji gotówkowej w przedziale od 3 000 do 10 000 euro sprzedawca będzie zobowiązany do zweryfikowania i zarejestrowania tożsamości kupującego. Celem tych zmian, podobnie jak w przypadku raportowania przelewów, jest dalsze ograniczanie szarej strefy i walka z terroryzmem oraz praniem pieniędzy.
